Меняются правила снятия пенсий с банковских карт: что такое "правило второй руки" и как оно будет работать
Новый бастион защиты пенсионных средств: Как изменятся правила снятия выплат с банковских карт
С осени 2025 года в Российской Федерации вступает в силу обновленный регламент по работе с пенсионными средствами на банковских счетах. Эти новации, инициированные Центральным Банком, призваны значительно усилить защиту пожилых граждан от мошеннических действий. В основе изменений лежат концепции «доверенного подтверждения» и «периода осмысления», которые, хотя и добавляют этапы к процессу снятия крупных сумм, многократно повышают уровень финансовой безопасности.
Почему трансформации неизбежны: Статистика уязвимости
Тревожные данные Центробанка свидетельствуют: в 2024 году российские пенсионеры лишились свыше 10 миллиардов рублей из-за разного рода афер, включая телефонные махинации и фишинговые атаки. Эта группа населения, зачастую менее осведомленная в вопросах цифровой гигиены и более восприимчивая к психологическому давлению, остается излюбленной мишенью для злоумышленников. В ответ на эту угрозу регулятор внедряет комплекс мер:
• С марта 2025 года: На портале «Госуслуги» появится возможность установить персональный запрет на оформление кредитов, что позволит гражданам самостоятельно блокировать попытки мошенников взять займ на их имя.
• С осени 2025 года: Вступают в силу ключевые механизмы – «правило доверенного подтверждения» и «период осмысления» – специально для операций с пенсионными выплатами.
Ключевые аспекты новой системы:
• Многоступенчатая верификация: Отныне значительные финансовые операции, такие как вывод пенсионных накоплений, закрытие вкладов или крупные денежные переводы, будут требовать дополнительного подтверждения.
• Фокус на крупных суммах: Ограничительные меры распространяются исключительно на крупные суммы, обычно превышающие 50 000 рублей. Незначительные, повседневные операции останутся без изменений, сохраняя привычный доступ к средствам на текущие нужды.
• Универсальное применение: Новые правила станут обязательными для всех финансовых учреждений страны, включая крупнейшие банки (такие как Сбербанк, ВТБ) и региональные структуры, и должны быть полностью интегрированы в банковские системы к концу 2025 года.
По оценкам ЦБ, до 70% мошеннических операций с пенсионными средствами в 2024 году происходили в течение первых часов после их зачисления на счет. Новые механизмы призваны сократить эту долю на 40% к 2026 году, значительно повысив защищенность пенсионеров.
«Правило доверенного подтверждения»: Защита через близкого человека
Суть механизма: Центральная идея этого нововведения заключается в необходимости подтверждения существенных финансовых транзакций (снятие пенсии, закрытие вклада, перевод) со стороны уполномоченного доверенного лица, заранее определенного самим пенсионером. Это создает дополнительный уровень защиты от мошенников, которые часто используют психологическое давление, вынуждая пожилых людей снимать средства под ложными предлогами «сохранения» или «помощи близким».
Принцип действия:
• Определение уполномоченного лица: Пенсионер может указать близкого родственника (например, сына, дочь) или другого человека, которому он доверяет, при личном обращении в банк или через мобильное приложение. Хотя данная опция является добровольной, банки будут активно рекомендовать ее подключение.
• Подтверждение операции: При попытке совершить крупную операцию (например, снять более 50 000 рублей) банк направляет запрос доверенному лицу через СМС, телефонный звонок или банковское приложение.
• Блокировка без подтверждения: Без соответствующего подтверждения со стороны доверенного лица, операция будет заблокирована.
• Альтернативные варианты: Если доверенное лицо не назначено, банк может запросить дополнительное подтверждение через звонок в колл-центр или с использованием усиленной аутентификации в приложении (например, биометрические данные).
Иллюстративный пример: Пенсионерке поступает звонок от злоумышленника, который убеждает ее снять 100 000 рублей с пенсионной карты для «перевода на безопасный счет». Банк, согласно новым правилам, отправляет запрос на подтверждение операции ее дочери, которая, осознав угрозу, не подтверждает транзакцию. В результате средства остаются в безопасности на счете пенсионерки.
Эффективность: Первые результаты пилотных проектов, реализованных в 2024 году рядом крупных банков (таких как Сбербанк и ВТБ), показали, что «правило доверенного подтверждения» позволило предотвратить до 25% мошеннических операций с пенсионными счетами.
«Период охлаждения»: Время для осмысления и проверки
Суть правила: С сентября 2025 года вводится обязательный «период охлаждения» для определенных категорий кредитов и крупных финансовых операций:
• Кредиты от 50 000 до 200 000 рублей: Предусмотрена задержка выдачи средств на 4 часа после оформления.
• Кредиты свыше 200 000 рублей: Задержка составит 48 часов.
• Снятие крупных сумм: Аналогичный тайм-аут будет применяться для переводов и обналичивания пенсионных средств, превышающих 50 000 рублей.
Значимость этого нововведения обусловлена тем, что мошенники часто используют фактор срочности, чтобы заставить жертву принять необдуманное решение – снять деньги или оформить кредит под их диктовку. «Период охлаждения» предоставляет пенсионеру необходимое время для осмысления ситуации, проверки полученной информации и, при необходимости, обращения в банк или к родственникам. Статистика 2024 года показала, что 60% жертв мошенничества среди пожилых людей действовали в течение первого часа после контакта со злоумышленниками.
Иллюстративный пример: Пенсионер оформляет кредит на 150 000 рублей, поддавшись на уговоры «сотрудника банка». Благодаря «периоду охлаждения», деньги поступят на его счет только через 4 часа, в течение которых он успевает связаться с реальным банком, выяснить, что его обманули, и отменить операцию, сохранив свои средства.
Гибкость в новых правилах: Что делать, если деньги нужны срочно?
Внедрение обновленных норм стартует поэтапно с осени 2025 года. К декабрю 2025 года полный комплекс требований станет обязательным для каждого финансового учреждения страны. Кредитные организации должны заблаговременно информировать своих клиентов о предстоящих изменениях, используя различные каналы связи: текстовые сообщения, мобильные приложения или личные обращения в отделениях.
Оперативный доступ к средствам: Решения для экстренных ситуаций
Для повседневных нужд: Операции с суммами до 50 000 рублей не подпадают под новые ограничения, обеспечивая привычный и беспрепятственный доступ к вашим средствам.
Для крупных транзакций:
• Заранее убедитесь, что ваш доверенный помощник готов оперативно подтвердить транзакцию.
• Планируйте крупные операции заблаговременно, инициируя запрос через мобильное приложение или лично в банковском отделении.
• При крайней необходимости и подтвержденной срочности, личное посещение отделения с удостоверением личности позволит ускорить процесс верификации.
• Если доверенное лицо не назначено, подтверждение может быть осуществлено через оператора контакт-центра или посредством усиленной аутентификации в приложении (например, с использованием биометрических данных).
Рекомендация: Активируйте механизм "второй руки" заблаговременно, чтобы исключить возможные задержки. Во многих крупных банках, например, в Сбербанке, эта настройка занимает всего несколько минут через мобильное приложение.
Процедура активации "Доверенного подтверждения"
• Личное обращение: При посещении банковского отделения вам потребуется предъявить паспорт, указать полные данные доверенного лица (ФИО, контактный номер телефона) и подписать соответствующее согласие на обработку персональных данных.
• Через мобильное приложение: Авторизуйтесь в личном кабинете, перейдите в раздел, посвященный безопасности или настройкам доверенных контактов, и внесите необходимые данные (телефон, электронную почту) вашего родственника.
• Посредством портала «Госуслуги»: Отдельные кредитные организации, такие как ВТБ, предоставляют возможность управления этими настройками через единый портал государственных услуг.
Ключевые моменты:
• Несмотря на добровольность, банки настоятельно рекомендуют активировать эту опцию, особенно при получении новой пенсионной карты.
• Важно, чтобы выбранное вами доверенное лицо могло оперативно реагировать на запросы от банка.
Пример из практики:
Жительница Ростова-на-Дону, подключив свою дочь как доверенное лицо, столкнулась с попыткой мошенничества. Когда после звонка злоумышленников она попыталась обналичить 80 000 рублей, ее дочь получила уведомление по СМС и своевременно заблокировала подозрительную транзакцию, тем самым сохранив сбережения матери.
Рекомендации для пожилых граждан и их родственников по финансовой безопасности
• Активируйте "доверенное подтверждение": Эта бесплатная опция значительно минимизирует вероятность стать жертвой мошенничества.
• Воспользуйтесь функцией самоограничения на кредиты: Через портал «Госуслуги» (в разделе "Запрет на кредиты") установите запрет на оформление займов на ваше имя, чтобы предотвратить действия аферистов.
• Будьте бдительны при телефонных звонках: В случае обращения "представителя банка" всегда перепроверяйте информацию, самостоятельно перезвонив по официальному номеру, указанному на вашей карте или на сайте банка.
• Информируйте близких: Поделитесь с детьми и внуками информацией о новых правилах, чтобы они были готовы помочь с подтверждением операций.
• Внимательно отслеживайте уведомления: Банки будут регулярно информировать о внедрении новых мер через СМС и мобильные приложения.
• Держите важные контакты под рукой: Запишите официальные номера служб поддержки банков и храните их в легкодоступном месте.
Часто задаваемые вопросы о новых правилах
• Является ли подключение "доверенного подтверждения" обязательным? Нет, данная опция предлагается на добровольной основе, однако финансовые учреждения настоятельно советуют ее активировать для повышения уровня вашей безопасности.
• Как быть, если нет возможности назначить доверенное лицо? Подтверждение операций возможно через контакт-центр банка или с использованием функций мобильного приложения (например, биометрическая идентификация, СМС-код).
• Может ли возникнуть задержка с получением пенсионных выплат? Выплаты до 50 000 рублей будут доступны без задержек. Для более крупных операций предусмотрен период ожидания от 4 до 48 часов.
• Возможно ли отказаться от соблюдения новых требований? Нет, начиная с декабря 2025 года, данные правила становятся обязательными для всех банковских организаций.
Заключение
Внедрение этих мер, безусловно, является значительным шагом в укреплении финансовой безопасности пожилых граждан. Хотя мошенники постоянно ищут новые методы обхода защиты, новые правила, особенно "доверенное подтверждение" и "период осмысления", призваны существенно снизить уязвимость пенсионеров. Эффективность этих нововведений будет зависеть не только от технологической готовности банков, но и от активного участия самих граждан и их семей в использовании предложенных инструментов защиты.
Это лишь часть комплексной борьбы с финансовым мошенничеством, которая требует постоянного совершенствования систем обнаружения и повышения осведомленности населения.
Читайте также: