Как случайно не попасть под блокировку денежного перевода, сообщили в ЦБ
Как избежать блокировки банковской карты и что делать, если это произошло: Рекомендации Центробанка РФ
Центральный банк Российской Федерации представил рекомендации, направленные на предотвращение нежелательной блокировки банковских карт и денежных переводов, а также дал указания по действиям в случае уже произошедшего ограничения доступа к финансовым инструментам.
Профилактика блокировок: ключевые правила денежных переводов
Финансовый регулятор настоятельно рекомендует избегать осуществления любых денежных транзакций по запросам от незнакомых лиц. В частности, не следует производить платежи по номеру телефона в торговых точках или на рынках, если эти операции совершаются в пользу третьих сторон, поскольку такие действия могут быть расценены банком как потенциально подозрительные.
Особое внимание следует уделить ситуациям, когда на ваш счет поступают средства, якобы отправленные по ошибке. Вместо самостоятельного возврата этих денег, что может быть частью мошеннической схемы, следует незамедлительно связаться с вашим обслуживающим банком. Специалисты банка смогут организовать корректный обратный перевод по реквизитам изначального отправителя.
При совершении любых переводов другим физическим или юридическим лицам – будь то оплата товаров, услуг, отправка подарка или финансовая помощь родственникам – крайне важно четко указывать назначение платежа. Это делает транзакцию прозрачной для финансовой организации и минимизирует риск возникновения вопросов или подозрений.
Повышенный риск блокировки: деятельность в "серой" зоне
Под угрозой ограничения доступа к счетам находятся пользователи, активно взаимодействующие с нелегальными онлайн-платформами, такими как пиратские сайты, запрещенные игорные заведения, анонимные сервисы по обмену криптовалют, а также другие структуры, связанные с теневой экономической деятельностью. Участие в подобных операциях значительно повышает вероятность привлечения внимания со стороны финансовых мониторинговых служб.
Важность актуализации персональных данных
Для бесперебойного функционирования ваших банковских продуктов необходимо оперативно информировать банк обо всех изменениях в личных данных. Это касается смены фамилии, номера телефона, адреса регистрации или проживания. Устаревшие данные могут стать причиной дополнительных проверок и даже временной блокировки операций.
Нетипичная активность как фактор риска
Помимо вышеуказанных мер, важно помнить, что чрезмерная или нетипичная активность на счете физического лица также может привлечь внимание финансовых учреждений. Например, частые крупные переводы между разными лицами без четкого назначения, или регулярное получение средств от большого числа отправителей, особенно если это не соответствует вашей обычной финансовой модели, могут быть расценены как индикатор отмывания денег или финансирования противоправной деятельности. Банки обязаны отслеживать такие операции.
Поэтому, если вы, например, ведете активную коммерческую деятельность как самозанятый или ИП, рекомендуется использовать соответствующие банковские продукты и всегда четко указывать назначение каждого платежа, чтобы избежать ошибочного причисления к участникам нелегальных схем.
Действия при блокировке карты или счета
Если банк уже ограничил доступ к вашему счету или карте, он обязан предоставить информацию о правовом основании такого решения, сославшись на конкретный федеральный закон и соответствующую его норму. Также банк должен четко разъяснить дальнейшие шаги, необходимые для восстановления полноценного обслуживания.
Блокировка по Федеральному закону № 115-ФЗ
В случае, если ограничение доступа произошло в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ ("О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"), вам необходимо:
1. Уточнить в банке конкретную причину блокировки.
2. Подготовить и предоставить все запрашиваемые банком документы, подтверждающие легальность ваших операций.
Если после предоставления документов банк продолжает отказывать в пересмотре решения, вы имеете право направить официальное обращение в Межведомственную комиссию. Это можно сделать через ее интернет-приемную.
Блокировка по Федеральному закону № 161-ФЗ
Если доступ к счету был ограничен согласно Федеральному закону № 161-ФЗ ("О национальной платежной системе"), это, как правило, означает, что ваши реквизиты были внесены в специальную базу данных Банка России "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов". Обжаловать такое решение можно двумя способами:
1. Подать соответствующее заявление в любой из банков, где вы являетесь клиентом.
2. Направить заявление непосредственно в Банк России через его официальную интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения раздел "Информационная безопасность" и указав соответствующий тип проблемы.
Читайте также: