Как ФНС будет отслеживать все банковские переводы граждан

Федеральная налоговая служба (ФНС) России вновь напомнила гражданам о правилах налогообложения банковских переводов и подчеркнула важность соблюдения требований законодательства в условиях усиленного контроля за финансовыми операциями. Последние изменения усилили внимание к денежным переводам между физическими лицами и определили новые обязанности как для банков, так и для самих граждан.

Усиленный контроль и новые полномочия

Согласно действующим разъяснениям ФНС и поправкам в Закон № 115-ФЗ, все российские банки обязаны отслеживать финансовые операции клиентов и сообщать о подозрительных действиях в Росфинмониторинг. С 1 июня 2025 года вступили в силу новые положения, которые позволяют Росфинмониторингу приостанавливать подозрительные операции до десяти дней без решения суда. Это важная мера, направленная на предотвращение незаконного оборота средств, отмывания доходов и финансирования преступной деятельности.

Кроме того, ФНС уточняет, что банки обязаны предоставлять ей сведения о подозрительных переводах, особенно тех, которые могут указывать на получение дохода гражданами. Такая практика стала возможной благодаря соглашению между ФНС и Росфинмониторингом от 15 октября 2015 года. По сути, налоговая и контрольные органы получают возможность оперативно выявлять потенциальные нарушения в сфере доходов физических лиц.

Какие переводы могут вызвать вопросы

ФНС выделяет несколько категорий операций, которые могут считаться подозрительными:

• Регулярные поступления, напоминающие зарплату или оплату услуг (ежемесячные, двухнедельные или даже еженедельные переводы одинаковой суммы);

• Безличные переводы от неизвестных отправителей, особенно если они повторяются;

• Множественные переводы одинаковой суммы на один и тот же счет.

Важно понимать, что обычные переводы между друзьями и родственниками, например подарки или возврат долгов, как правило, не облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Однако если гражданин регулярно получает электронные платежи за оказанные услуги — например фриланс, репетиторство, консультации — эти доходы подлежат обязательной декларации и налогообложению.

Практические рекомендации для граждан

В условиях усиленного контроля банки, Росфинмониторинг и ФНС могут запросить у граждан подтверждение происхождения средств. Чтобы избежать проблем:

1. Храните документы: сохраняйте чеки, договора, квитанции, переписки, подтверждающие законность доходов;

2. Следите за регулярными поступлениями: если переводы поступают систематически, подготовьте документы, подтверждающие, что это доход от деятельности, а не случайные подарки;

3. Закрывайте ненужные банковские карты: это минимизирует риск случайного возникновения «подозрительных операций» на разных счетах;

4. Проверяйте реквизиты отправителей: при получении денег от неизвестных лиц уточняйте назначение перевода, особенно если суммы повторяются;

5. Будьте готовы к запросам ФНС: своевременно предоставляйте документы и пояснения, чтобы избежать штрафов и блокировки операций.

Итог

Современные поправки показывают, что контроль за банковскими переводами между гражданами становится более тщательным и комплексным. ФНС, совместно с Росфинмониторингом, теперь имеет возможность отслеживать не только крупные, но и регулярные небольшие поступления, которые могут интерпретироваться как доход.

Для обычных граждан это не повод паниковать, но сигнал о необходимости аккуратного ведения финансов и учета всех операций. Ответственное отношение к документам, прозрачность поступлений и понимание налогового законодательства помогут избежать проблем, сохранять финансовую безопасность и законность своих действий.

По сути, новые правила не ограничивают переводы между знакомыми людьми, но требуют, чтобы граждане были готовы обосновать происхождение средств, если операция попадёт в поле зрения органов контроля. Соблюдение этих простых мер позволит спокойно использовать банковские переводы без риска штрафов или блокировки счетов.

Источник: oryol-news.ru